퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)에 대해 적용범위, 운용순서, 상품종류

 

2022년 7월부터 시작된 퇴직연금 디폴트옵션이 이제 유예기간이 끝나고 2023년 7월 12일부터 본격적으로 시행됩니다.

이번 포스팅은 디폴트옵션 즉 사정지정운용제도에 대해 알아보겠습니다.

퇴직연금 디폴트옵션이란?

퇴직연금 디폴트옵션이란 정확하게는 사전지정 운용제도라고 합니다.

말대로 내가 사전에 지정한 대로 금융사에서 자동으로 운용을 해주는 상품을 말합니다.

퇴직연금 디폴트옵션은 확정기여형 DC형과 개인형 IRP에서만 의무적으로 적용됩니다.

그런데 DC형을 선택한 사람은 개인이 직접 운영하는 방식인데도 불구하고 대부분 잘 몰라서 그냥 방치하는 경우가 많아 이 제도를 실행하게 되었습니다.

그렇다고 강제로 사전지정을 해야 하는 것은 아닙니다.

미지정시 수익률은 현금성 자산으로 자동적으로 예치되어 수익률이 매우 낮아지게 됩니다.

퇴직연금의 종류와 차이점 등을 알아보려면 이전 포스팅을 참고하시길 바랍니다.

 

퇴직연금 총정리, 퇴직금과의 차이, 중도인출 사유, 종류

 

퇴직연급 디폴트옵션 운용방식

1. 가입자가 디폴트옵션 상품을 지정
2. 기존 운영상품의 만기도래시 만기를 통보
3. 4주 동안 다른 상품을 선택하지 않으면 퇴직연금 디폴트옵션 통보를 한 번 더
4. 2주 동안 가입자가 아무런 운용선택을 하지 않으면 사전에 지정한 디폴트옵션으로 자동운용

 

퇴직연금 디폴트옵션 상품종류

상품명	내	용
타겟데이트 펀드(TDF)	투자 목표 시점(은퇴시점 등)을 미리 정하고, 운용 기간이 경과하면서 위험이 낮은 자산 비중을 증가시키는 방향으로 자산 배분을 변경하는 펀드
밸런스펀드(BF)	다양한 자산에  에 분산투자하고, 금융 시장 상황과 자산 가치 변동을 고려해 주기적으로 자산 배분을 변경하는 펀드
단기금융펀드(SVF)	단기 금융 상품 등에 투자해 투자 손실을 최소화하여 안정적인 수익을 추구하는 제도
사회기반시설펀드(SOC)	국가와 지방자치단체가 추진하는 사회기반시걸에 투자하는 펀드
원리금보장형 상품	은행 예금, 적금 등 투자 원금 보장 상품

퇴직연금 디폴트 상품종류는 크게 원리금 보장 상품과 비보장 상품으로 나뉩니다.

세분화해서는 초고위험, 고위험, 중위험, 저위험, 초저위험으로 투자위험도가 분류됩니다.

 

 

지금까지 퇴직연금 디폴트옵션의 수익률이 보통은 위험등급이 상향되면은 수익률도 대체로 상승하였습니다. 퇴직연금에 가입되어 있는 직장인들은 자기의 돈을 관리하는 것이므로 관심을 갖고 제도를 잘 사용하여야겠습니다.